学生分享

Sharing

2018年暑期IBEP项目总结报告 ——一份金融菜鸟的成长日记

易芳君 2019年1月13日

284 

 香港

世界给了我它所能给的,那我就尽力去取我所能取的,一切的一切都将成为我人生的财富。

——题记

 

曾经看到过一句话:“勇敢是,当你还未开始的时候就已经知道自己会输,可你依然会去做,而且无论如何都要把它坚持到底。你很少能赢,但有时也会。” 即使如今已完成了在英国保诚的一周的实习,连香港之行也已结束近一星期之久,我依然沉浸在项目过程中的点滴喜悦里,所有画面定格在记忆里,每一个细节都纤毫分明。

 

IBEP暑期项目报名时,正值我最忙的一个月,手中有两个创业项目在同时推进,种种课程设计、学科竞赛更是忙不迭地砸下来,电话面试时我正在和指导老师见面,手机调了静音导致错过了第一次面试,答题时遭遇大脑短路,几经波折才完成了面试,当时一直以为肯定过不了,但最后我却实实在在地把这个机会拿在了手里,无心插柳柳成荫地来到那么多人梦想中的香港,实在算是白白赚到的。对于白白赚到的、本来就不属于你的东西,其实不用担心太多,因为最差的结果也无非就是回到原点而已,从来都没有损失什么。况且,这是个对一无所知的我来说崭新的世界,每一天都可以尽力去吸收关于保险、关于金融、关于人的知识,觉得实在很幸运,God is really taking care of me。现在回过头想,大概是命运带我走到这里。

 

实习点滴

 

我本科学的是计算机,对各种金融衍生品、甚至金融市场本身都一窍不通,只能厚着脸皮不耻下问从零开始。去香港前一直很忐忑,IBEP项目采用小组竞赛的方式,我极其担心会耽误全组的进度,一想起此事就可以听到自己极快的心跳,在上课期间我一直无间断地像块海绵一样地汲取新知识。我被分到了英国保诚公司的H组,我们的导师是是一个甜美可爱的小姐姐,二十来岁,香港本地人,个子小小却有着极强的气场。

 

一直在生活的琐碎里,期待着陌生的城市、陌生的人流、甚至陌生的光与影。时常幻想着,能够去不同的国家、不同的城市,很多次都是因为没有时间没有旅伴,以及没有那么多的经费而耽搁了。说起来,我一直想去香港看看。想象中的香港是一片浮华世界。有着我未曾见过的世间万象。而在透着古早色的光影中,香港又是极具情怀和味道的。至于喜欢上Leslie之后,香港对我来说又有了更加不同的意义。曾有人说过,只有不了解张国荣的人,没有不喜欢张国荣的人。这句话说得颇对。而若喜欢张国荣,却不乐意去看一看香港的人,也是没有的。香港对荣迷来说,或不仅是窥探世界的窗口,而更是那个人留下的最深切回忆。曾有人对我说过:“了解一个城市最好的方式不是旅游,而是工作。”种种情愫之下,于我而言,此次香港之行的意义必然不同寻常。

 

preview

 

事实证明,这个夏天过后,我待人接物的方式、乃至看待世界的格局都将被彻彻底底地改观。

 

 

镜头一:破冰及微电影拍摄

 

第一天的安排较为轻松,破冰环节遇到了许多可爱的小伙伴,一开始是抱着拿证书,学知识的想法参加的实习,没想到的事,我收获到的最暖心的,却是这短短7天,我和我的小组的珍贵的友情。我们组取名为“Hunter Winner”,将口号定为“鹿首鳌头,一击在手”。破冰的重要性在于能使大家在最短的时间内了解对方性格以及能力,以便在接下来的时间里顺利完成无间隙的合作。H组的小伙伴都极为开朗,我们很快就熟悉了彼此,气氛很快活跃起来,团队里的成员有精通计算机的,也有擅长文案写作的,组里年纪最大的学长更是口才出众,有着很强的领导能力。大家都斗志满满 ,以获得导师认同,拿到推荐信为目标。

 

C:\Users\longj\Documents\Tencent Files\617154401\FileRecv\MobileFile\mmexport1534475992041.jpg

 

下午参观了保诚公司的办公室,并完成了微电影的拍摄。很喜欢英国保诚公司,快速、兴奋、有我喜欢的宏观和市场、与不同的人打交道、像是站在世界中央。英国保诚集团在1848年创立,当时命名为英国保诚投资信贷保险公司,业务以人寿保险为主。英国保诚保险成立后,业务迅速发展,1890年初,便成为了英国最大的人寿保险公司,为英国人民提供周全的保障,至今仍傲踞榜首。保诚集团更是英国最大的投资机构,通过集团全资附属投资公司的英国保诚资产管理公司(Prudential Portfolio Managers,简称PPM),在全球管理的基金总额超过二千一百亿美元,而PPM驻港办事处则管理亚洲区超过一百二十亿美元的资产,投资项目包括股票、地产及基础设施,在中国的投资也相当庞大。在2018年6月发布的福布斯全球企业中,保诚排名第66。

 

 

从与世无争的长沙空降到瞬息千变的香港的英国保诚公司,我不得不面对专业知识匮乏的问题。首先是有关金融市场,包括期货、信托以及各种衍生品的专业知识。放眼整个固定收益的暑期实习项目,绝大部份的本科生都是金融、经济专业出身,只有我和寥寥几个同学是工科背景。虽然说我对金融极感兴趣,课外有所涉猎,但是除基本面分析外,保险金融对我来说就是一个崭新的世界。和我同在H组的七个同学,六个学的都是金融或统计专业,唯一剩下的一位学长有着极为丰富的金融实习经历,实操经验丰富。当我还对保险金字塔一无所知的时候,他们都已经随时开始讨论各类保险的优劣。虽然项目宣传册上强调学员的专业并不会极大地影响项目的参与,许多专业知识都可以从实际工作中学起来的,但是就从这短短几天的经历来说,如果我能有这方面的背景,起码在给人留下第一印象时不会是“这女生什么都不懂”。

 

镜头二:presentation——保诚公司与友邦公司的对比、地区投资情况分析

 

在前一个晚上,我们收到了导师发来的作业,作业一要求各小组分析英国保诚公司与美国友邦公司的区别和优势,作业二要求8个小组分组讲解关于美国,英国,中国等各国投资优势,并详述如何吸引未来的投资者。各组学员们都精心准备了演讲材料,以期在导师们面前大显身手。

 

当晚我们准备了许久,基于大量文献提炼出了演讲材料,代表我们组发言的是葛峻浩同学,气场十足、长相神似陈赫的男生。我们组在最后一个上场,演讲材料中的大部分要点都已被其余组的发言人提及,葛峻浩转而将英国保诚公司与美国友邦公司针对的消费人群作为切入点,以小见大,延伸到两个公司投资风格的不同。

 

香港保险有自己独特的优势,比如重疾险的分红,免体检额度高,美元保单等。香港保险竞争激烈,对于大部分投资型产品而言,在保诚首先降低演示收益后,友邦也会跟随,推出新的产品。我们说储蓄分红一般分为两类.美式分红和英式分红。美式分红就是现金类的分红,每一年的分红派出来的就是派出来了。英式分红类似于保额加权类的分红,把派出来的这部分息重新滚到保额里,让你的保单越滚越大,英式分红是操作上复杂一些,但是好处是未来的回报率高。当然两个分红方式都各有各自的好处,美式分红灵活性比较高,回报率没那么高。英国保诚公司属于英式风格,储蓄产品采的是英式分红,其明星储蓄产品是隽升,这个计划是属于英式分红的滚存模式;友邦公司属于美国公司的模式,储蓄产品一直是采取的美式分红,但是新出的一款产品突然变成了英式分红,估计也是这几年看到英式分红很受欢迎,所以更改了分红模式。

 

英国保诚公司主要针对高收入的人群,投资风格有着极强的英国特征——温和稳健,其历史上经历了一战,二战和数次金危机,因其稳健的经营策略而始终保持稳定的增长,从未出现过经营危机而被其他保险公司提出过收购。1856年首创世界第一张儿童保单,1914年世界首创废除战争风险免赔条款、1912年理赔泰坦尼克邮轮沉没事件,服务戴安娜王妃和英国王室,从普通百姓到尊贵皇室,口碑如长城金字塔般,带给客户磐石般的信赖。这些,都是英国保诚辉煌的过去。走过一个多世纪,今天的英国保诚依然是世界保险巨头中一颗耀眼的明星。

 

与美国给大家的印象相似,友邦公司的投资风格较为激进,友邦公司的特点是核保比较宽松。友邦核保有承保、加费承保、除外承保和拒保这几种结果,核保的弹性和保诚相比较会高一些。如果被保险人在投保时有轻微疾病被除外承保了,后续身体状况又好转,也可向保险公司申请除外责任或撤销加费。

 

因为金融知识薄弱,除了收集资料外,我很难参与到功课中来,故而一直在思考怎样才能奋起直追。对于专业知识,虽然起点很低,但是应该在这段刚开始的时间里尽可能的多去学习、吸收这些术语原理,把愿意学习的积极态度和学习接受能力强的优点清晰地在组员、前辈们的心里留下印象。而对于演讲,只能说把自己的位置摆得低一些,我是到这里来学习的,其中很重要的一部份是去了解这些在华尔街最前线工作的人们的想法、经历、心得。演讲技巧是商业中的决定性因素,计算机专业的同学大多不善言辞,便衬托得我在演讲方面似乎有几分出彩,我也曾沾沾自喜过,但如今在香港遇到的大多同学口才都十分出众,从我自己的角度出发,也是一个极佳的学习机会。不过,最后还有一个问题,如果说在亚洲文化中“聪明的低调”很重要,那在香港、尤其在金融行业中,“聪明的高调”最重要。换句话说,你要让所有人都知道你,想起你来时基本上都是正面的印象。

 

大学两年的内敛抹去了我许多棱角,很久以来都没有了肆无忌惮地往前冲勇气,然而当在保诚的日子过去一半之后,内心的欲望愈发分明起来,“我想要这个东西,所以要去得到”。刚开始时觉得自己没有金融方面的背景,就是去陪跑的,也不苛求证明自己是否足够聪明敏捷,只是抓紧一切机会问问题、学知识,丰富自己那本金融业实习的葵花宝典。不懂的时候就谦谨地提问,被叫到做再不需要脑子的事也依然尽己所能地做到最好。也许拥有得失心不算什么不好的事情,从一个角度上来说,得失心让我在人际交往中变得更为敏锐,随时准备眼观六路耳听八方。有想要达到的目标,还有点得失心,就得考虑要通过什么步骤去最后完成。

 

镜头三:大作业——家庭理财方案的制定

 

交大作业的前一个晚上大家都熬了很晚,经过反复讨论,我们决定将演讲的重点放在理财产品的应用上,将“高于无风险投资效益”、“保证家庭医疗养老”、“大事时间点有资金可用”、“承担风险获得收益” 作为此家庭的理财目标。组里的学长陈希为大家分了工,陈希的金融实操经验丰富,我们的演讲覆盖了P2P、比特币、FOF等金融热点,理财方案被划分为股票、债券、基金、保险,遵循理财金字塔的原则与美林时钟的规律。但资料收集仍是困难的,网上数据、图表的缺失导致作业进度缓慢,为此我们都花费了大量的精力。

 

当晚大概3点左右我们的大作业才基本成型,几个负责修改的同学甚至熬夜到了四点多,好在大家都并不觉得辛苦,时不时的调侃活跃了气氛。我坐在窗台旁的榻榻米上,香港的夜景很美,现代与复古杂糅着,散发着温和的光晕。

 

 

第二日的答辩不出意外地顺利,随时最后一个上场,队友们都极其镇定而充满活力,虽不能说毫无遗憾,但至少已问心无愧。

 

C:\Users\longj\Documents\Tencent Files\617154401\FileRecv\MobileFile\mmexport1534425249507.jpg

 

正如歌神的那句“I did it my way”,或许是因为演讲更偏向于应用,最后的结果出奇的好,我们组拿到了“First Prize”,全组同学拿到了保诚公司的推荐信。

 

 

于我而言,这个奖或许不能在升学求职的路上帮助我多少,但我至少厘清了一点点——想要的东西去争取、害怕得少一些、拿得起放得下、为自己想要的东西有担当。

 

心得体会

 

我很开心也很幸运能在香港遇到这么一群优秀又志同道合的小伙伴,还有可爱的导师Mays。我永远也不会忘记这我们些并肩战斗的日子,我们一起学习,一起玩闹,也最终成就了更优秀的自己,我们总会再相遇的,来日方长,未来可期。

 

C:\Users\longj\Documents\Tencent Files\617154401\FileRecv\MobileFile\mmexport1534476362542.jpg

 

这次香港学习让我了解了金融公司背后工作的复杂性与有序性,更重要的是,像友邦ACE这样的精英团队,即使是队员早已月入超百万,而团队创始人早已身价上亿,由此可见,这个行业其实是一个对于年轻人充满吸引力的地方。Cissy告诉我们只要有对于工作的热情与激情,勇于追求,执着奋斗,不论是哪个行业,我们都将掌握未来。

 

其次是对于胆量的锻炼,我曾是一个害怕演讲的人,一想到,面对台下的观众,不论多少,我都有些瑟瑟发抖。但在这次项目中,我渐渐发现,演讲就与生活中的许多挑战一样,只要敢于去做,就能有所收获。而从今往后,面对挑战,就像演讲一样,我要迎难而上。

 

最后,就是对于团队工作的进一步认知。我了解到,团队工作与个人工作最大的不同,就是要学会倾听。倾听让我们互相认识到彼此的的诉求、特长、目标以及工作的完成情况。这也促进了我们在共同完成各项任务时的高效、团结与高质量。

 

除此之外,我还有了以下三点的收获:

 

* 我牺牲了一周原本可以无所事事、或者四处旅游的夏日时光来做这份工作,别想太多,应当去have fun/发掘、享受其中乐趣和learn as much as possible/尽可能地多学,否则这机会成本多高。

 

* 多和不同的人交流,在这一行,你永远都不会想象到未来会发生怎样的事、相同的人会怎样再次出现于你的工作生活中。

* 别让人家的评判左右你对自己的判断。

 

很感谢我的父母对我此次香港之行的支持,并非所有的事物都能用一套功利的标准来衡量值不值得,从小到大,我的父母都一直支持着我多去不同的地方走一走、看一看,他们对我没有过高的期待,却一直是我最安稳的港湾,这份安全感,就是我所认为的财富、和简单的金钱之间的区别。从金钱到积累成财富,需要长期持续的勤奋、计划和远见。而人生财富,应当是完全超脱了物质的范畴。人到这世上是为了什么?当然,每个人都有不同的答案。但对我来说,是为了去尽力体验这世界提供的丰富。去很多不同的地方、和很多不同的人聊天、做很多不同的事情,包括在所有看上去浪漫有趣的旅行阅读吃喝摄影之后,去选择一份或许在某些人眼中最刺激光荣、而在另外某些人眼中最无趣世俗的工作。

湖南省长沙市麓山南路932号